Simulateur

Combien pouvez-vous
emprunter ?

Selon vos revenus et vos crédits en cours, avec la règle des 35 % suivie par les banques (assurance comprise) : ce que vous pouvez emprunter, et le prix du bien à viser.

Vos revenus et votre prêt

Revenus nets mensuels du foyer

Salaires et revenus réguliers, nets avant impôt, de toutes les personnes qui empruntent.

Mensualités des crédits en cours

Crédits auto, consommation, immobilier… qui continueront après l’achat. 0 si aucun.

Durée du prêt

25 ans au plus selon la norme du Haut Conseil de stabilité financière (hors cas particuliers avec différé).

Taux d’intérêt annuel (hors assurance)

Saisissez le taux proposé par votre banque ou votre courtier. Valeur de départ : 3,5 %, donnée à titre d’exemple, ce n’est pas un taux du marché.

Taux annuel de l’assurance emprunteur

En % du capital emprunté. L’assurance compte dans les 35 % : laissez 0 seulement si vous ne la connaissez pas encore.

Apport personnel

Affiner le prix du bien visé

Les frais d’acquisition se déduisent de votre budget.

Type de bien

Département du bien

Le taux des droits de mutation dépend du département.

Votre résultat

Budget total estimé

181 047 €

soit 181 047 € empruntés sur 20 ans.

Prix du bien visé, frais déduits

168 164 €

Frais d’un bien ancien déduits au taux départemental le plus élevé : choisissez votre département pour affiner.

Mensualité maximale (35 % des revenus, crédits en cours déduits)

1 050 € / mois

Capital empruntable

181 047 €

Coût des intérêts

70 953 €

Coût de l’assurance

non prise en compte

0 €

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Simulation indicative, ne constitue pas une offre de prêt. Le calcul applique le plafond de 35 % fixé par le Haut Conseil de stabilité financière ; chaque banque étudie aussi votre reste à vivre, votre épargne et la stabilité de vos revenus.

Comment le calcul est fait

1. La mensualité maximale. 35 % de vos revenus nets mensuels, moins les mensualités des crédits que vous remboursez déjà. L’assurance emprunteur du nouveau prêt doit tenir dans ce montant.

2. Le capital empruntable. C’est le montant dont la mensualité, assurance comprise, égale ce maximum, avec la formule d’un prêt amortissable à mensualités constantes, sur la durée et au taux que vous avez saisis.

3. Le budget et le prix visé. Le budget total additionne le capital empruntable et votre apport. Il doit aussi payer les frais d’acquisition : le prix du bien visé est donc le budget, frais d’acquisition déduits.

Un taux plus bas ou une durée plus longue augmentent le capital empruntable, mais une durée plus longue augmente aussi le coût total des intérêts.

Questions fréquentes

Qu’est-ce que la règle des 35 % ?

Depuis le 1er janvier 2022, une décision du Haut Conseil de stabilité financière (D-HCSF-2021-7) limite le taux d’effort à 35 % : l’ensemble de vos mensualités de crédit, assurance emprunteur comprise, ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets avant impôt. Les banques peuvent y déroger pour une part limitée de leurs nouveaux prêts (20 % au plus), en priorité pour l’achat d’une résidence principale.

Quelle est la durée maximale d’un prêt immobilier ?

25 ans selon la même norme. Une durée de 27 ans est admise dans certains cas, lorsque le remboursement commence après un différé (logement neuf, travaux).

Quels revenus prendre en compte ?

Vos revenus nets mensuels avant impôt sur le revenu, réguliers et durables, ceux de toutes les personnes qui empruntent. La façon dont une banque retient d’autres revenus (primes, loyers perçus) dépend de ses propres règles.

Le résultat vaut-il accord de la banque ?

Non. Le calcul donne un ordre de grandeur. La banque étudie aussi votre reste à vivre, votre épargne, la stabilité de vos revenus et votre projet. Seule l’offre de prêt écrite de la banque fait foi.